En los últimos años, la inversión automatizada ha revolucionado el mercado financiero, permitiendo a los inversores acceder a oportunidades de crecimiento y rentabilidad sin la necesidad de intervención humana directa. Los Robo-Asesores, también conocidos como asesores de inversión automatizados, han ganado popularidad entre los inversores particulares y profesionales por su capacidad de analizar grandes cantidades de datos y tomar decisiones de inversión informadas en tiempo real. Sin embargo, muchos se preguntan cómo invertir en Robo-Asesores de manera efectiva y segura. En esta guía, exploraremos los pasos clave para emprender en el mundo de la inversión automatizada y maximizar tus ganancias.
Invertir en RoboAsesores: Una Guía Pasos a Pasos para Emprender en el Mundo de la Inversión Automatizada
¿Pueden ser los roboadvisors una opción a tener en cuenta para mis ahorros? En este artículo, te ofrecemos toda la información que necesitas saber para responder a esta pregunta y así saber cómo empezar a invertir en roboadvisors.
¿Qué son los roboadvisors?
Roboadvisor es una palabra que significa, literalmente, asesor virtual o robótico: se trata de una especie de plataforma de inversión automatizada. Los roboadvisors se encargan de tomar las decisiones sobre tus inversiones por ti mediante sus plataformas automáticas. Lo cierto es que se trata de una manera muy sencilla de invertir; además, no debes preocuparte por los posibles fallos, ten en cuenta que hablamos de una cartera gestionada por un sistema carente de sentimientos, lo que da como resultado una capacidad de decisión completamente objetiva y automática.
¿Cómo surgió esta forma de inversión?
Allá por el año 2008, comenzaron a surgir las plataformas de inversión en Estados Unidos y, a partir de entonces, los roboadvisors se hicieron muy populares entre multitud de personas. Los más conocidos a nivel mundial son Betterment y Wealthfront (Estados Unidos); juntos gestionan más de 17 billones de dólares. El Reino Unido y Alemania son otros de los países en los que los roboadvisors son muy utilizados, en los que podemos llegar a encontrar hasta 25 plataformas diferentes. En España habríamos de esperar hasta 2014 para comenzar a ver aparecer los primeros roboadvisors.
¿Son un buen sistema de inversión?
Podemos afirmar casi con total seguridad que los roboadvisors conforman un sistema en el que puede invertir cualquier persona, incluido un niño pequeño (tal es la sencillez de uso). Sin embargo, lo cierto es que se recomienda que, aquella persona que esté interesada en invertir, se forme con unas nociones mínimas acerca del tipo de inversión que más le interesa así como de los riesgos que pueden acompañar a ese tipo de inversión. Por otro lado es importante tener en cuenta que la rentabilidad no está garantizada al 100%.
Ventajas y desventajas de los roboadvisors
Ventajas:
- La inversión en roboadvisors es sumamente sencilla; además, no tendrás que gestionar ni crear tu cartera.
- Inversión automatizada: No tienes que estar pendiente de la cartera ni hacer rebalanceos de manera periódica.
- Comisiones mucho más bajas que inversiones en fondos de gestión activa.
- Plataformas más intuitivas y fáciles de usar que las que nos podemos encontrar si invertimos por nuestra cuenta.
- Cuenta con la supervisión y autorización del Banco de España y el CNMV.
- Algunas plataformas te dan la posibilidad de optimizar la fiscalidad en las retiradas así como en los reajustes de las carteras, junto con otras ventajas que ayudan al inversor, como las retiradas automáticas, el cálculo de rentabilidades, etc.
Desventajas:
- Las comisiones son algo más elevadas que si lo haces por tu cuenta en fondos de gestión pasiva o indexada.
- La cartera no es susceptible de modificaciones en base a tus preferencias, pero sí en función de tu perfil de riesgo.
- La sencillez es de tal envergadura que a ciertas personas les puede resultar aburrido.
Cómo invertir a través de un roboadvisor
A continuación, te contamos cuáles son los pasos clave para empezar a invertir en roboadvisor:
Paso 1: Compara y selecciona el mejor roboadvisor
Hemos elegido los mejores roboadvisors disponibles en España con el fin de facilitarte las cosas:
- Inbestme: Inbestme Fondos Indexados / Strategic ETF
- Myinvestor: Carteras indexadas
- Indexa Capital: Carteras de Fondos de inversión
- Finizens: Plan de Inversión
- Bankinter Roboadvisor: Carteras indexadas y gestionadas
- Finanbest: Carteras de Fondos de inversión
Paso 2: Test para conocer tu perfil
Una vez hayas escogido el roboadvisor que se ajuste mejor a tus necesidades para comenzar a invertir, el siguiente paso que habrás de realizar es un test en el que se configurará tu perfil como inversor. Este test es muy fácil de hacer y lo encontrarás sin ninguna dificultad en cualquiera de las páginas de estas plataformas.
Paso 3: Analiza la cartera asignada a tu perfil
Si bien es cierto que los test suelen ofrecer una cartera bastante ajustada con el perfil del inversor, es fundamental que lo analices. Para llevar a cabo una buena revisión tendrás que fijarte en dos elementos:
- Grado de riesgo: Vendrá determinado por el porcentaje de Renta Variable (acciones) y Renta Fija (Bonos) de tu cartera.
- Grado de diversificación: Suele primar la diversificación dentro de las carteras de los roboadvisors.
Paso 4: Crear la cuenta
Ya puedes crear una cuenta tras los pasos de la realización del test y la elección de tu cartera.
Paso 5: Ingreso de dinero
Una vez tengas creada la cuenta, solo te falta hacer una cosa: ingresar el dinero para empezar a invertir. Ten en cuenta que la cantidad mínima inicial para invertir será diferente según el roboadvisor que escojas.
Te damos una serie de recomendaciones para la inversión inicial y para las siguientes:
- Si tienes pensado invertir una gran suma de dinero, no lo hagas todo de una vez: Hazlo por partes, de manera que podrás evitar invertir todo en un momento que no sea favorable, y así podrás beneficiarte del Dollar Cost Averaging.
- Automatiza la inversión: Nuestro consejo es que, siempre que puedas, programes una transferencia periódica hacia la cuenta del roboadvisor desde tu propio banco cuando recibas tus ingresos.
Esperamos que esta guía te haya sido útil para empezar a invertir en roboadvisors. ¡Buena suerte!
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